Финансовый мониторинг — это система мер, направленных на предотвращение и выявление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения. В Украине он осуществляется в соответствии с Законом Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».
Финансовый мониторинг проводится финансовыми учреждениями, такими как банки, небанковские финансовые учреждения, страховые компании, ломбарды, нотариусы и т. д. Эти учреждения обязаны предпринимать меры по выявлению финансовых операций, которые могут быть связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения.
Если финансовое учреждение выявит такую финансовую операцию, оно обязано заблокировать счет клиента и сообщить об этом Национальному агентству по вопросам предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (НАБУ).
Блокировка счета — это серьезная проблема, которая может вызвать значительные неудобства клиенту. Чтобы избежать блокировки счета, необходимо соблюдать следующие рекомендации:
- Соблюдайте требования законодательства. Регулярно информируйте финансовое учреждение о изменениях в вашей жизни, которые могут повлиять на ваши финансовые операции. Например, если вы сменили место жительства, номер телефона или паспорт, необходимо сообщить об этом банку.
- Не проводите финансовые операции, которые могут быть подозрительными. К ним относятся, например, крупные наличные операции, операции с незнакомыми лицами, операции с неизвестным назначением.
- Сохраняйте документы, подтверждающие источник происхождения средств. Это могут быть договоры купли-продажи, выписки с банковских счетов, платежные поручения и т. д.
Если ваш счет все-таки был заблокирован, необходимо как можно скорее обратиться в финансовое учреждение для выяснения причины блокировки и предоставления необходимых документов, подтверждающих законность ваших финансовых операций. Если вы не сможете предоставить такие документы, банк может отказаться от дальнейшего обслуживания вашего счета.
В случае, если ваш счет был заблокирован безосновательно, вы можете обратиться в суд с иском о восстановлении обслуживания счета. Кроме того, вы можете обратиться в НАБУ с жалобой на действия финансового учреждения.
Если вы не уверены, являются ли ваши финансовые операции подозрительными, или если ваш счет был заблокирован, рекомендуется обратиться за консультацией к юристу, специализирующемуся на вопросах финансового мониторинга. Юрист сможет проанализировать вашу ситуацию и предоставить вам рекомендации по тому, как избежать блокировки счета или восстановить его обслуживание.
Материал подготовлен Адвокатским объединением «Грандлига».